Besplatni račun u banci 2026.: što je besplatno i kako ga zatražiti?
Od 1. siječnja 2026. godine građani Hrvatske koji na svoj račun primaju redovita primanja mogu zatražiti besplatni račun u banci, odnosno paket osnovnih bankarskih usluga bez naknade. To znači da više ne moraju nužno plaćati mjesečnu naknadu za vođenje računa na koji primaju plaću, mirovinu ili druga redovita primanja.
Nova pravila proizlaze iz izmjena Zakona o usporedivosti naknada, prebacivanju računa za plaćanje i pristupu osnovnom računu, a cilj im je smanjiti troškove svakodnevnog bankarstva.
Ipak, uzmite u obzir da besplatni paket nije automatski aktiviran svim korisnicima. Građani ga moraju zatražiti od svoje banke, a pojedine dodatne usluge i dalje se mogu naplaćivati.
U nastavku donosimo pregled toga tko ima pravo na besplatni račun u banci, koje su usluge uključene i kako ga zatražiti.
Tko ima pravo na besplatni račun u banci?
Pravo na besplatni račun u banci imaju potrošači koji na račun za plaćanje primaju redovita primanja.
Vi ste uključeni ako primate plaću od poslodavca, mirovinu, stipendiju ili druga redovita primanja koja ispunjavaju zakonske uvjete
Besplatni paket vezan je uz račun na koji se takva primanja uplaćuju. To može biti postojeći tekući račun, što znači da korisnik ne mora nužno otvarati novi račun niti mijenjati banku.
Važno je naglasiti da pravo na besplatni paket ne znači pravo na neograničen broj besplatnih bankovnih računa. Zakonsko pravo odnosi se na jedan račun koji ispunjava propisane uvjete.
Mogu li paušalni obrtnici imati besplatni račun u banci?
Paušalni obrtnici trebaju razlikovati osobni račun za primanje redovitih primanja od računa koji koriste za poslovanje.
Zakonski besplatni paket namijenjen je potrošačima, pa ne znači da banke od 2026. moraju svim obrtnicima omogućiti besplatno vođenje poslovnih računa.
Ako ste paušalni obrtnik, prije odabira bankovnog paketa provjerite odnose li se uvjeti na vaš račun i način njegova korištenja. Posebno obratite pozornost na naknade za poslovne transakcije, primanje uplata i dodatne bankarske usluge.
Osim bankarskih troškova, za uredno poslovanje važno je pratiti izdane račune, naplatu i porezne evidencije. ProfitMap nudi digitalno računovodstvo za paušalne obrtnike koje olakšava izdavanje računa, praćenje uplata i organizaciju svakodnevnog poslovanja.
Koje su bankarske usluge besplatne od 2026.?
To što je uveden besplatni račun u banci ne znači da su automatski sve bankarske usluge besplatne. Zakon propisuje paket određenih osnovnih usluga koje banka mora omogućiti bez naknade korisnicima koji ispunjavaju uvjete.
U besplatni paket ulaze usluge poput otvaranja, vođenja i zatvaranja računa, korištenja debitne kartice, određenih platnih transakcija te polaganja i podizanja gotovine pod propisanim uvjetima.
| Bankarska usluga | Je li uključena u besplatni paket? |
|---|---|
| Otvaranje i zatvaranje računa | Da |
| Vođenje računa | Da |
| Debitna kartica | Da |
| Plaćanje debitnom karticom | Da |
| Primanje uplata u eurima | Da |
| Polaganje gotovine na račun | Da, prema propisanim uvjetima |
| Podizanje gotovine na bankomatima vlastite banke | Da |
| Digitalno bankarstvo | Jedna od propisanih opcija |
| Dodatne usluge izvan paketa | Mogu se naplaćivati |
Prije podnošenja zahtjeva preporučljivo je zatražiti od banke detaljan pregled usluga uključenih u besplatni paket.
Je li mobilno i internetsko bankarstvo besplatno uz besplatni račun u banci?
Digitalno bankarstvo jedna je od važnijih stavki novog paketa, ali treba obratiti pozornost na razliku između mobilnog i internetskog bankarstva.
Banke su dužne omogućiti propisanu digitalnu uslugu bez naknade, pri čemu mogu odabrati hoće li to biti mobilno ili internetsko bankarstvo.
To znači da korisnik ne mora automatski dobiti obje usluge besplatno.
Ako svakodnevno koristite mobilnu aplikaciju banke, provjerite je li upravo mobilno bankarstvo uključeno u besplatni paket vaše banke i naplaćuju li se pojedine transakcije.
Je li podizanje gotovine na bankomatima besplatno uz besplatni račun u banci?
Besplatni račun u banci obuhvaća podizanje gotovine na bankomatima banke u kojoj korisnik ima račun.
Međutim, podizanje novca na bankomatima drugih banaka ima posebna pravila.
Od 1. siječnja 2027. godine predviđeno je pravo na dva besplatna podizanja gotovine mjesečno na bankomatima drugih banaka u Hrvatskoj, u skladu sa zakonskim uvjetima.
Do tada korisnici trebaju provjeriti postojeće naknade svoje banke za korištenje bankomata drugih banaka.
Kako zatražiti besplatni račun u banci?
Ako već imate tekući račun na koji primate plaću, mirovinu ili druga redovita primanja, postupak je relativno jednostavan.
1. Kontaktirajte svoju banku
Obratite se banci u kojoj primate redovita primanja i zatražite informacije o paketu besplatnih usluga.
Važno je izričito naglasiti da tražite zakonski paket besplatnih usluga vezan uz račun za primanje redovitih primanja, a ne samo neki od komercijalnih paketa koje banka oglašava.
2. Podnesite zahtjev
Besplatni paket potrebno je zatražiti. Banka vam treba objasniti postupak podnošenja zahtjeva i dokumentaciju koju eventualno trebate dostaviti.
Ako banka već raspolaže potrebnim informacijama o vašim redovitim primanjima, postupak može biti jednostavniji.
3. Provjerite koje su usluge uključene
Prije aktivacije provjerite što točno dobivate bez naknade.
Posebnu pozornost obratite na mobilno bankarstvo, internetsko bankarstvo, transfere, podizanje gotovine i dodatne usluge koje ste možda koristili u prethodnom paketu.
4. Zatražite potvrdu o promjeni paketa
Nakon što banka obradi vaš zahtjev, provjerite je li besplatni paket aktiviran i od kojeg datuma prestaje naplata prethodne mjesečne naknade za usluge koje su sada obuhvaćene besplatnim paketom.
Ako prelazite na besplatni paket na postojećem računu, ne morate automatski mijenjati IBAN.
To je posebno praktično za zaposlene i umirovljenike jer ne moraju nužno obavještavati poslodavca ili isplatitelja mirovine o promjeni broja računa.
Što se i dalje može naplaćivati?
Jedna od najčešćih zabluda jest da besplatni račun u banci znači potpuno besplatno bankarstvo.
U stvarnosti, besplatni paket obuhvaća samo usluge propisane zakonom. Banke mogu naplaćivati druge usluge, ovisno o svojim tarifama i ugovorenim uvjetima.
Ovo su neki ilustrativni primjeri usluga za koje se mogu pojaviti dodatne naknade:
- Dodatne kartice ili kartične proizvode izvan besplatnog paketa
- Određene platne naloge i dodatne transakcije
- Podizanje gotovine na bankomatima drugih banaka, izvan zakonskih prava
- Posebne potvrde i dodatnu dokumentaciju
- Dodatne bankarske pakete i usluge koje korisnik zasebno ugovori
Zato vam je prije prelaska na besplatni paket korisno usporediti koliko trenutačno plaćate banci i koje biste usluge eventualno izgubili prelaskom na osnovni paket.
Ako koristite samo osnovne bankarske usluge, besplatnim paketom možete si smanjiti godišnje troškove.
Primjerice, ako trenutačno plaćate 4 eura mjesečno za vođenje računa i povezane usluge koje bi bile obuhvaćene besplatnim paketom, potencijalna ušteda iznosi 48 eura godišnje.
Stvarna ušteda ovisi o postojećem paketu i vašim navikama korištenja bankarskih usluga.
Koje banke nude besplatni račun u Hrvatskoj?
Besplatni paket nije pogodnost rezervirana za jednu određenu banku.
Riječ je o zakonskoj obvezi koja se odnosi na banke u Hrvatskoj koje nude odgovarajuće račune za plaćanje potrošačima.
Zato građani ne moraju tražiti posebnu promotivnu ponudu kako bi ostvarili pravo na besplatne osnovne usluge.
Ipak, paketi različitih banaka ne moraju biti potpuno jednaki u pogledu dodatnih pogodnosti, digitalnih usluga i opcija koje nisu obuhvaćene zakonskim minimumom.
Pri usporedbi banaka provjerite:
- Je li besplatno mobilno ili internetsko bankarstvo
- Koliko je bankomata vaše banke dostupno u blizini
- Koje se dodatne transakcije naplaćuju
- Možete li zadržati postojeće ugovorene usluge
- Postoje li dodatne pogodnosti koje nisu dio zakonskog paketa
Najvažnije je razlikovati zakonski besplatni paket od komercijalnih ponuda koje pojedine banke nude svojim korisnicima.
Može li besplatni račun u banci imati dopušteni minus?
Da, besplatni paket bankarskih usluga ne znači nužno da korisnik ne može imati dopušteno prekoračenje po računu.
Međutim, dopušteni minus nije automatsko pravo koje proizlazi iz besplatnog paketa.
Odobravanje prekoračenja ovisi o pravilima banke, kreditnoj sposobnosti korisnika, njegovim primanjima i drugim uvjetima.
Pojedine banke mogu uz besplatni račun nuditi mogućnost dopuštenog prekoračenja, ali maksimalni iznos i uvjeti razlikuju se od korisnika do korisnika.
Također, treba razlikovati besplatno vođenje računa od troška korištenja minusa. Na iskorišteni iznos dopuštenog prekoračenja mogu se obračunavati kamate prema ugovorenim uvjetima.
Ako razmišljate o korištenju minusa, provjerite efektivnu kamatnu stopu, uvjete otplate i moguće troškove prije ugovaranja.
Besplatni račun u banci: najčešća pitanja
Je li besplatni račun u banci dostupan svim građanima?
Zakonski paket besplatnih uslaga vezan je uz račun na koji potrošač prima redovita primanja i uz ispunjavanje propisanih uvjeta. Nije riječ o automatskom pravu na besplatno vođenje svakog bankovnog računa.
Moram li promijeniti banku ili IBAN?
Ne. Ako ispunjavate uvjete, besplatni paket možete zatražiti za postojeći račun na koji primate redovita primanja. Pritom možete zadržati postojeći IBAN.
Mogu li imati više besplatnih računa?
Zakonsko pravo na paket besplatnih usluga odnosi se na jedan odgovarajući račun. To ne znači da ne možete imati druge račune, ali za njih se mogu primjenjivati redovne bankarske naknade.
Što ako prestanem primati redovita primanja?
Ako na račun prestanu stizati redovita primanja, mogu se promijeniti uvjeti za korištenje besplatnog paketa. Banka mora postupati prema zakonskim pravilima i obavijestiti korisnika o relevantnim promjenama.
Ako ostanete bez posla ili se promijeni vrsta primanja, preporučljivo je kontaktirati banku i provjeriti svoj status.
Je li besplatni račun isto što i osnovni račun?
Ne nužno. Zakonski paket besplatnih uslaga vezan uz račun za primanje redovitih primanja treba razlikovati od instituta osnovnog računa, koji ima vlastita pravila i uvjete.
Iako se pojedine usluge mogu preklapati, riječ je o različitim pravnim okvirima.
Koja je razlika između tekućeg, žiro i transakcijskog računa? Koji od ovih može biti besplatni račun u banci?
Tekući račun najčešće se koristi za svakodnevne financijske potrebe građana, poput primanja plaće ili mirovine, plaćanja računa i podizanja gotovine.
Žiro račun također služi za primanje uplata i obavljanje platnih transakcija, a često se koristi za određene vrste primitaka i poslovne potrebe.
S druge strane, transakcijski račun širi je pojam koji obuhvaća račune namijenjene izvršavanju platnih transakcija, uključujući tekuće i žiro račune.
Besplatni paket bankarskih usluga od 2026. godine vezan je uz račun za plaćanje na koji građanin prima redovita primanja, uz ispunjavanje zakonskih uvjeta. Zato je važno razlikovati namjenu računa od prava na besplatne bankarske usluge.
Mogu li umirovljenici imati besplatni račun u banci?
Da. Umirovljenici koji primaju mirovinu na odgovarajući račun mogu zatražiti besplatni paket, uz uvjete propisane zakonom.
Pri odabiru paketa korisno je provjeriti i mogućnosti podizanja gotovine na šalteru te eventualne posebne pogodnosti za umirovljenike.
Isplati li se zatražiti besplatni račun u banci?
Za mnoge Hrvate odgovor je da.
Besplatni račun u banci od 2026. Omogućuje vam značajno smanjenje troškova osnovnih bankarskih usluga, pogotovo ako račun koristite prvenstveno za primanje plaće ili mirovine, kartično plaćanje i podizanje gotovine.
Ipak, prije prelaska provjerite koje su usluge uključene, koje se dodatno naplaćuju i odgovara li paket vašim svakodnevnim potrebama.
Ako ispunjavate uvjete, prvi je korak jednostavan: kontaktirajte svoju banku i zatražite zakonski paket besplatnih usluga te ne primajte “ne” kao odgovor.
A ako uz osobne financije vodite i vlastiti obrt, važno je odvojeno pratiti poslovne obveze. Uz ProfitMap možete jednostavnije organizirati izdavanje računa, evidenciju naplate i financijski pregled poslovanja.
Izvori: